据中国外汇交易中心消息，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行将于6月15日起发行首批大额存单。
首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。
大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
一、注意事项
1购买渠道
不同银行有不同的购买方式，例如工行对于6个月期大额存单规定需要前往网点购买，一年期大额存单可通过网银、网点、自助终端购买;建行、招行除了网点和网银购买外，还提供手机购买方式;交行目前只能通过柜台购买。
2产品期限
央行一共提供了9个期限的大额存单，在目前推出大额存单的银行中，农行提供了1个月、3个月、6个月和1年四个期限，是提供期限种类最多的银行。
3转让方式
值得注意的是，虽然叫“大额可转让存单”，但当前9家银行推出的大额存单均无法转让。由于全国银行间拆借中心的第三方平台尚未开发完成，因此暂时无法实现转让。
4提前支取
目前大额存单可提前支取，交行和中信银行的工作人员表示，如果提前支取，提前支取的部分按当日活期利率计算，剩余的部分如果满足起点金额，还可以继续按照大额存单利率计算。
5算账
按照收益率上浮40%计算，30万元大额存单一年的利息是9450元人民币，如果按照基准利率一年2.25%计算，30万元一年定期存款的利息是6750元，两者相差2700元。
二、各行实施方案
1交通银行
交通银行首批大额存单将面向企业客户发行1个月、3个月、6个月、9个月和1年期五款产品，面向个人客户发行3个月、6个月和1年期三款产品，利率按照对应期限央行基准利率上浮40%。
2中信银行
中信银行首批个人和企业大额存单产品期限分为3个月、6个月和12个月，利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。可提前支取，客户急需用钱时不用等产品到期。根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能。
3招商银行
招商银行计划在6月15日首发的大额存单产品包括面向个人客户的期限1个月、年化利率2.6%的大额存单，面向对公客户的期限1个月、年化利率2.6%和期限3个月、年化利率2.6%的大额存单。年化利率均相当于3个月定期存款央行基准利率的1.4倍。
4建设银行
建设银行6月15日至19日发行100亿元个人大额存单和200亿元企业大额存单，期限均为1年期，利率3.15%，为同期存款基准利率的1.4倍。
5工商银行
工商银行在6月15日开始发售两款个人可转让大额存单产品，其中6个月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均较基准利率上浮40%，但是远低于此前市场平均利率约为4.1%～4.2%的预测。
6中国银行、农业银行
中国银行、农业银行近期正在询量的大额存单，主要集中在一年以内的短期品种，利率控制在存款基准利率的1.4～1.5倍。
7浦发银行、兴业银行
首批大额存单定价不高，主要它包含了提前支取的条款，不能像定期那样将资金锁定半年到一年。另外，有关部门也担心推高融资成本，希望能由大额存款引导无风险存款利率下行。毕竟多次降息后银行息差收窄，利润增速承压，加上互联网金融竞争加剧，银行负债成本已经较高。
三、利与弊
1大额存单PK定期存款
大额存单从利率来看确实不高，但是大额存单属于建设初期，所以利率还没有充分市场化。因为大额存单本身就是一个市场化的工具，大额存单的推出将是去年利率市场化改革的延伸，未来由市场定价决定利率。
2大额存单PK宝宝类产品
相比较于宝宝产品，大额存单的优势在于其安全性，即大额存单属于银行存款，受到存款保险制度的最高50万元的保护。货币基金产品并未承诺保本保收益，因为会投资一些短期债券而可能获得比大额存单更高的收益。比起大额存单个人要30万元的门槛，“宝宝们”1-100元的门槛也更容易被大众接受。
3大额存单PK银行保本理财产品
大额存单可以定性为存款产品，属于无风险收益产品。而银行理财产品则具有一定的风险系数，盈利不能确定。而且大额存单可以转让可以抵押，在流动性上更加灵活，在个人财富管理方面作用更多。但大额存单的高门槛将对应人群局限在高净值私人银行客户身上，因此在中短期内对银行理财的影响有限。
四、最划算的存款方法
1四分储蓄法
这种方法适用于一年之内会用到，但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金，使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是，假如这部分金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来，按照目前3.3%的一年定存利率，则可以获得利息330元，比存活期多获得300多元利息。
2交替储蓄法
这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的。以1万元为例，则将这1万元平均分为2份，每份5000元，分别存成半年和1年的定期存款。半年后，将到期的那一笔改存称1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此一来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。
3接力储蓄法
比交替储蓄法更加灵活，基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是，假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款，那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。如此一来，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，也就是说从第四个月开始，每个月都有一笔3个月的定期存款可到期支取。如目前工行的3个月定存利率为2.85%，而活期利率仅0.35%。
来源：北京 北京
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