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一起看看旅游达人的理财方案
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一起看看旅游达人的理财方案
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1908
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2
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2008-8-17 13:11:04
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刚刚进入职场的年轻人大多有一种强烈的消费观念,他们认为,“月月光”才是高质量的生活表现;年轻人在消费上要紧跟潮流,不要缩手缩脚。 参加
工作
半年后的月光族小霓,越发感到生活的空虚:作为旅游达人,工作半年了,居然还没有旅游过。于是她决定为半年后的旅游作一个短期规划。 个人资料 小霓,23岁,大学毕业后在一家报社做文字记者,月收入在5000元左右,风险承受能力一般。由于和父母住在一起,不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金,但投资理财知识较少、经验不足。此外,她还购买了“20万意外伤害+10万意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯费、服饰等个人生活消费支出。 理财目标 目标1:每年拿出8000元进行至少两次旅游,并备齐单反相机、超薄笔记本等装备作旅途之用,费用约3万元; 目标2:希望对收入进行规划,包括投资收益,有意购买“投连险”,或者其他投资项目。 财务状况分析 针对小霓的理财目标,理财师对其进行了分析。 资金分配需合理 目前,小霓的收入主要来源于薪金,应着重对薪金支出进行重新规划,减少不必要的个人消费支出;按照理财目标,薪金分配上已经是满打满算了,可结余的资金非常有限,这就需要合理分配资金,有必要保留部分流动资金以备急用。同时,应根据市场变化,理性地对基金进行投资,可考虑基金定投。 风险承受能力决定投资产品对象 由于工作收入稳定,无过多的家庭负担,可以适当提高产品的风险度,购买“次风险”产品。在保险险种的选择上,目前小霓还没有储蓄型保险,应考虑尝试“投连险”。 付款方式可灵活 小霓是典型的旅游狂人,旅游支出占到收入的很大部分,且旅游装备属于纯消费型商品,可以采用分期付款的方式减少一次性支出带来的资金压力。 理财建议 开源节流 股债各买50% 在基金投资上,由于缺乏投资经验,小霓感到投资策略比较模糊,属于跟着感觉走的那种,可划归为盲目投资群体。国内外理财经验表明,投资者盲目投基的不理性行为,最终往往会使其蒙受巨大损失。 从目前的资金配置来分析,每月1500元的投资金额还是比较适当的,品种仍以股票型为主。建议小霓拿出1500元的25%~75%投资于股票型基金,主题型混合基金配置20%~50%,增强型债券基金配置0~30%,股票型、债券型基金各占50%左右,做到比例大体平衡。 850 138850 | ┱ ┱
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2008-8-17 13:11:18
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如何选择基金呢?首先,应该选择基金公司,要选择公司治理结构好、内控体系完善、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司;其次,从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种;再次,通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估,选出目标基金;最后,按原先设定好的投资组合比例放入基金配置组合中。 目前,基金定投的下限一般为200元,小霓完全可以从1500元中拿出这个下限金额进行投资,而基金定投也正适合小霓这类投资者:没有足够时间进行投资理财,不太愿意冒风险,缺乏投资经验等。 购买储蓄型保险 少量尝试投资“投连险” 小霓购买的“20万意外伤害+10万意外医疗”属于消费型保险,需要每年购买。从这个意义上讲,小霓有必要再购买1~2款储蓄型保险。鉴于小霓刚工作不久,资金承受能力不强且年轻,已经有社会保险,所以在保费上可以不做太多要求。为了达到提高保额、降低保费的目的,可以采取一份保险拆成二份购买的方法。建议小霓购买“3万寿险(主险)+3万重疾险(附加险)+住院费用险与日额险”的组合,一份20年,另一份30年,每月保费200元。此款保险还可以享受红利分配,分红根据公司的盈利状况而定,但是分红具有不确定性。 投连险风险较大,收益具有不确定性,投保人要承担全部投资风险。鉴于此,投资前小霓应作慎重考虑。但是收益与风险是并存的,在了解了投连险的特点与运作方式后,小霓可以开设投资账户,尝试投资,但投资单位要适度,不要过大。 既然是旅游狂,那么购买旅游保险是必不可少的了。现在多数保险公司都已开设这种保险,每份保费1元,小霓可视情况在出游前购买。 分期付款 保障装备尽快买回家 旅游装备合计在3万左右,这是一笔不小的开支,也是小霓不吃不喝半年的薪水。分期付款可以帮助小霓一次性将装备买回家,且不需要一次性付清款项。 从资料来看,小霓还没有信用卡,从职业、收入水平等因素来看,小霓是各家发卡银行的目标客户,不妨尽快申请一张信用卡,在指定商家购买装备并办理分期付款手续,而这两类电子产品一般都会在分期付款的商品中。 此外,通过调整现金流量,每月结余可达到1850元,完全可以满足其 062 138062 | Ы Ы
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显身卡
优雅的秋风
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2008-8-17 16:27:33
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